50대 홀어머니 가장을 위한 인생중심 재무설계 사례연구 (A Case Study of the Life Planning for Single Mothers in Their 50s)

Abstract

Korean Abstract: 본 연구는 인생중심 재무설계라고 불리는 라이프플래닝 상담사례에 대한 내용이다. 실제 재무설계사가 재무설계 프로세스를 준수하며 고객과 상담을 진행하였던 사례이며, 우리 주변에 흔히 볼 수 있는 평범한 한국 가정에 대한 내용을 담았다. 본 사례연구에서는 재무설계 각 분야인 지출관리, 위험(보험)설계, 투자설계, 부동산설계, 은퇴설계 등을 재무설계 6단계 프로세스를 준수하며 진행하였고, 라이프플래닝 기법을 적용하여 고객 인생 전반의 문제를 해결하기 위하여 상담을 진행하였다. 본 사례에서는 중학생 아들을 둔 50대 가장으로서 한부모가정을 이끌어가는 어머니가 겪는 재무관련 문제 뿐 아니라, 청소년 자녀와의 사이에서 생기는 다양한 고민을 라이프플래닝으로 풀어가고자 하는 과정을 포함하였다. 재무설계사는 고객의 가장 중요한 재무적 문제를 노후대비와 자녀학자금 문제로 파악하였고, 이를 효과적으로 해결하기 위한 재무설계안을 제시하였다. 본 연구를 통하여 재무설계 6단계 프로세스 각 단계의 의미와 라이프플래닝을 통하여 고객과 소통하는 모습의 중요성을 다시 한 번 생각해 볼 수 있으며, 해당 경험이 부족하여 갈증을 느끼고 있는 많은 재무설계사들에게 간접적인 경험을 제공하고자 한다. English Abstract: This study presents a case study of Life Planning which is termed life - oriented financial planning. This includes an actual financial planning process via which a financial planner consulted with the customers in a six-step process of financial planning, which reflects the common problems of Korean households. In this case study, cash management, insurance planning, investment planning, real estate planning, and retirement planning, were implemented in accordance with the six steps of financial planning. The consultations were carried out to solve the various problems affecting the clients’ whole lives. The proposed financial plans include the process of solving various troubles that may occur between mothers and their adolescent sons, and the financial problems of mothers in their 50s who lead single parent families from the life planning perspectives. In this case study, the financial planner identified ‘retirement preparation’ and ‘tuition’ as the most important financial issues of the clients, and he proposed financial planning propositions in order to solve them effectively. This study emphasizes the importance of communication with customers and the six- step process in financial planning. It also provides indirect experience for many financial planners who are lacking in any actual experience with Life Planning.