La cobertura de incapacidad total y permanente a la luz de la normativa costarricense – una propuesta de estandarización

La cobertura de incapacidad total y permanente comprende dentro de la configuración del siniestro varios elementos que en su conjunto obligan a la entidad aseguradora a la indemnización.  Tomando como base la legislación costarricense, se analiza la configuración del siniestro para los seguros de accidentes e incapacidad, su delimitación de cobertura, periodo de ocurrencia, la limitación de las preexistencias y factores como la disputabilidad, todas expresamente reguladas en la Ley Reguladora del Contrato de Seguro (Ley 8956) para luego constatar que existen algunas diferencias en los condicionados generales respecto a lo que consideramos la ideal aproximación respecto a la interpretación de las normas.  Se aborda también la teoría de la causalidad adecuada a efectos de confirmar que los elementos evento (accidente o enfermedad) que causa lesión con algún grado de incapacidad y la declaratoria de incapacidad total y permanente deben realizarse en una ventana de tiempo determinada para que se configure el siniestro.