Competencia en el sistema crediticio mexicano: una aproximación biológica

Se analiza la velocidad y adaptación de bancos mexicanos que otorgan créditos, ante cambios de estrategia de sus competidores, con sistemas de ecuaciones diferenciales para un juego evolutivo “piedra, papel o tijera”; para el grado de competencia, se incluye un parámetro de mutación de estrategias del mercado. Los resultados muestran que para trayectorias de solución estables debe existir adaptación de estrategias en los competidores; el parámetro de mutación no cero, resulta una variable oculta que mide grado de competencia y rige la variable temporal tiempo de adaptación. La principal aportación es la inclusión de un movimiento browniano a la ecuación que modela la función de pagos de cada banco y un factor de mutación para modelar el efecto de la información asimétrica, lo que permite medir el grado de competencia industrial. Una limitación es no considerar los casos en que el grado de innovación sea pequeña o grande.