Jorge de Andrés Sánchez, Jaume Gene-Albesa, Laura González-Vila Puchades
Esta investigación analiza la percepción de 63 profesionales de la industria del seguro acerca de la utilidad de los robots conversacionales (chatbots) en las interacciones de los clientes con las aseguradoras en relación a las pólizas en vigor. Para explicar dicha percepción, se utiliza un Modelo de Aceptación Tecnológica (Technology Acceptance Model, TAM) que incluye como variables la utilidad percibida, la facilidad de uso y la confianza en los chatbots. Además, se utilizan dos preguntas abiertas sobre las ventajas y desventajas del uso de esta tecnología. Así, se lleva a cabo un análisis cuantitativo mediante un Modelo de Ecuaciones Estructurales estimado por Mínimos Cuadrados Parciales (MEE-MCP), y un Análisis Cualitativo de las respuestas abiertas. Los resultados del análisis del MEE-MCP muestran una buena adecuación del TAM a la encuesta utilizada en la investigación, y revelan una influencia significativa directa de la utilidad percibida en la aceptación de los chatbots, así como un impacto también significativo de la facilidad de uso y la confianza, pero mediado por la utilidad percibida. En general, la actitud de los encuestados hacia los chatbots es negativa. Se identificaron diversas razones relacionadas con la dificultad en la interacción con estos, la necesidad de recurrir a la ayuda de un operador humano, la falta de habilidades emocionales como la empatía, la preocupación por la destrucción de puestos de trabajo, la poca fiabilidad y la ausencia de percepción de ventajas en términos de la repercusión de la reducción de costes administrativos en mejoras en los productos ofrecidos.
{"title":"Evaluación de los robots conversacionales en la comunicación asegurado-asegurador en el mercado español con un modelo de aceptación tecnológica","authors":"Jorge de Andrés Sánchez, Jaume Gene-Albesa, Laura González-Vila Puchades","doi":"10.26360/2023_6","DOIUrl":"https://doi.org/10.26360/2023_6","url":null,"abstract":"Esta investigación analiza la percepción de 63 profesionales de la industria del seguro acerca de la utilidad de los robots conversacionales (chatbots) en las interacciones de los clientes con las aseguradoras en relación a las pólizas en vigor. Para explicar dicha percepción, se utiliza un Modelo de Aceptación Tecnológica (Technology Acceptance Model, TAM) que incluye como variables la utilidad percibida, la facilidad de uso y la confianza en los chatbots. Además, se utilizan dos preguntas abiertas sobre las ventajas y desventajas del uso de esta tecnología. Así, se lleva a cabo un análisis cuantitativo mediante un Modelo de Ecuaciones Estructurales estimado por Mínimos Cuadrados Parciales (MEE-MCP), y un Análisis Cualitativo de las respuestas abiertas. Los resultados del análisis del MEE-MCP muestran una buena adecuación del TAM a la encuesta utilizada en la investigación, y revelan una influencia significativa directa de la utilidad percibida en la aceptación de los chatbots, así como un impacto también significativo de la facilidad de uso y la confianza, pero mediado por la utilidad percibida. En general, la actitud de los encuestados hacia los chatbots es negativa. Se identificaron diversas razones relacionadas con la dificultad en la interacción con estos, la necesidad de recurrir a la ayuda de un operador humano, la falta de habilidades emocionales como la empatía, la preocupación por la destrucción de puestos de trabajo, la poca fiabilidad y la ausencia de percepción de ventajas en términos de la repercusión de la reducción de costes administrativos en mejoras en los productos ofrecidos.","PeriodicalId":504656,"journal":{"name":"Anales del Instituto de Actuarios Españoles","volume":null,"pages":null},"PeriodicalIF":0.0,"publicationDate":"2023-12-14","publicationTypes":"Journal Article","fieldsOfStudy":null,"isOpenAccess":false,"openAccessPdf":"","citationCount":null,"resultStr":null,"platform":"Semanticscholar","paperid":"139179578","PeriodicalName":null,"FirstCategoryId":null,"ListUrlMain":null,"RegionNum":0,"RegionCategory":"","ArticlePicture":[],"TitleCN":null,"AbstractTextCN":null,"PMCID":"","EPubDate":null,"PubModel":null,"JCR":null,"JCRName":null,"Score":null,"Total":0}
J. I. De La Peña Esteban, M. A. Peña-Cerezo, Ainhoa Agüero
Los accidentes de circulación generan innumerables costes a sus afectados. Desde daños materiales hasta daños económicos. Unos independientes de la condición humana y otros condicionados a la supervivencia de la víctima. Sin embargo, aunque la literatura sí tiene en cuenta los gastos sanitarios, no valora el coste que representa para la Seguridad Social en el ámbito de las pensiones. El objetivo de este trabajo es determinar un método para cuantificar el coste de los accidentes de circulación para la Seguridad Social por invalidez permanente del accidentado. La metodología emplea un modelo de valoración Human Cost, particularizado en las bases técnicas actuariales desarrolladas en la Ley 35/2015, de 22 de septiembre, de reforma del sistema para la valoración de daños y perjuicios causados a las personas en accidentes de circulación. Se realiza la estandarización del modelo, con lo que fácilmente puede determinarse el coste. Se tienen en cuenta las secuelas o lesiones permanentes que afectan a la víctima durante el resto de su vida. La conclusión principal del modelo es que los salarios que recibe y la edad son los principales factores del coste. La materialización práctica a la realidad llevaría a un incremento de tarifas de los seguros de circulación de automóviles al transferir el coste de la seguridad social hacia el campo del seguro privado.
{"title":"Modelo actuarial de valoración del coste para la Seguridad Social de la incapacidad permanente debido a accidente de circulación","authors":"J. I. De La Peña Esteban, M. A. Peña-Cerezo, Ainhoa Agüero","doi":"10.26360/2023_2","DOIUrl":"https://doi.org/10.26360/2023_2","url":null,"abstract":"Los accidentes de circulación generan innumerables costes a sus afectados. Desde daños materiales hasta daños económicos. Unos independientes de la condición humana y otros condicionados a la supervivencia de la víctima. Sin embargo, aunque la literatura sí tiene en cuenta los gastos sanitarios, no valora el coste que representa para la Seguridad Social en el ámbito de las pensiones. El objetivo de este trabajo es determinar un método para cuantificar el coste de los accidentes de circulación para la Seguridad Social por invalidez permanente del accidentado. La metodología emplea un modelo de valoración Human Cost, particularizado en las bases técnicas actuariales desarrolladas en la Ley 35/2015, de 22 de septiembre, de reforma del sistema para la valoración de daños y perjuicios causados a las personas en accidentes de circulación. Se realiza la estandarización del modelo, con lo que fácilmente puede determinarse el coste. Se tienen en cuenta las secuelas o lesiones permanentes que afectan a la víctima durante el resto de su vida. La conclusión principal del modelo es que los salarios que recibe y la edad son los principales factores del coste. La materialización práctica a la realidad llevaría a un incremento de tarifas de los seguros de circulación de automóviles al transferir el coste de la seguridad social hacia el campo del seguro privado.","PeriodicalId":504656,"journal":{"name":"Anales del Instituto de Actuarios Españoles","volume":null,"pages":null},"PeriodicalIF":0.0,"publicationDate":"2023-12-13","publicationTypes":"Journal Article","fieldsOfStudy":null,"isOpenAccess":false,"openAccessPdf":"","citationCount":null,"resultStr":null,"platform":"Semanticscholar","paperid":"139181383","PeriodicalName":null,"FirstCategoryId":null,"ListUrlMain":null,"RegionNum":0,"RegionCategory":"","ArticlePicture":[],"TitleCN":null,"AbstractTextCN":null,"PMCID":"","EPubDate":null,"PubModel":null,"JCR":null,"JCRName":null,"Score":null,"Total":0}
Nan Zhou, José L. Vilar-Zanón, José Garrido, Antonio-José Heras Martínez
Climate change is defined as a long-term shift in climate patterns affecting the planet globally. The main consequences of climate change are a rise in average temperatures in many regions, and an increase in the frequency and intensity of extreme weather events, such as floods, droughts, storms, or hurricanes. Climate change is associated also with a rise in sea levels, more frequent and severe wildfires, a loss of biodiversity, and many other disruptions with serious economic impacts. These new risks are increasingly affecting both the frequency and severity of claims in different insurance branches. To help insurance companies predict and manage these new risks, actuaries have defined the Actuaries Climate Index™ (ACI), which combines information from several important weather variables from historical records of the United States and Canada. The ACI shows a significant increasing trend over the years. It is important to note, however, that the impact of climate change is not the same in all parts of the planet: different regions and countries are affected in different ways. Therefore, it is important to check if the ACI is as useful to assess climate risk outside the United States and Canada. In this paper, we follow the North American ACI methodology in order to build an actuarial climate index for the Iberian Peninsula, which we call Iberian Actuarial Climate Index (IACI). The paper reviews in detail the methodology and the data used to obtain the IACI, and with it, studies the impact of climate change in the Iberian Peninsula.
{"title":"On the definition of an actuarial climate index for the Iberian peninsula","authors":"Nan Zhou, José L. Vilar-Zanón, José Garrido, Antonio-José Heras Martínez","doi":"10.26360/2023_3","DOIUrl":"https://doi.org/10.26360/2023_3","url":null,"abstract":"Climate change is defined as a long-term shift in climate patterns affecting the planet globally. The main consequences of climate change are a rise in average temperatures in many regions, and an increase in the frequency and intensity of extreme weather events, such as floods, droughts, storms, or hurricanes. Climate change is associated also with a rise in sea levels, more frequent and severe wildfires, a loss of biodiversity, and many other disruptions with serious economic impacts. These new risks are increasingly affecting both the frequency and severity of claims in different insurance branches. To help insurance companies predict and manage these new risks, actuaries have defined the Actuaries Climate Index™ (ACI), which combines information from several important weather variables from historical records of the United States and Canada. The ACI shows a significant increasing trend over the years. It is important to note, however, that the impact of climate change is not the same in all parts of the planet: different regions and countries are affected in different ways. Therefore, it is important to check if the ACI is as useful to assess climate risk outside the United States and Canada. In this paper, we follow the North American ACI methodology in order to build an actuarial climate index for the Iberian Peninsula, which we call Iberian Actuarial Climate Index (IACI). The paper reviews in detail the methodology and the data used to obtain the IACI, and with it, studies the impact of climate change in the Iberian Peninsula.","PeriodicalId":504656,"journal":{"name":"Anales del Instituto de Actuarios Españoles","volume":null,"pages":null},"PeriodicalIF":0.0,"publicationDate":"2023-12-13","publicationTypes":"Journal Article","fieldsOfStudy":null,"isOpenAccess":false,"openAccessPdf":"","citationCount":null,"resultStr":null,"platform":"Semanticscholar","paperid":"139181911","PeriodicalName":null,"FirstCategoryId":null,"ListUrlMain":null,"RegionNum":0,"RegionCategory":"","ArticlePicture":[],"TitleCN":null,"AbstractTextCN":null,"PMCID":"","EPubDate":null,"PubModel":null,"JCR":null,"JCRName":null,"Score":null,"Total":0}
El fenómeno de la longevidad se refiere a que la población viva más, o en términos más concretos, viva más de lo esperable inicialmente. En las últimas décadas, la población española y, en general, la mundial, ha incrementado su longevidad. Esta evolución se plasma, por ejemplo en la esperanza de vida al nacer y la esperanza de vida en una determinada edad, como la de jubilación. El riesgo de longevidad se define como el riesgo de pérdidas en los seguros y/o en las pensiones complementarias, derivadas de una disminución de las tasas de mortalidad. Este riesgo de longevidad es muy importante en los seguros que dan prestaciones de supervivencia, es decir, cuando los asegurados viven en determinadas edades. Las repercusiones monetarias de una longevidad no prevista (y por tanto no tarificada) son importantes. Existen en los mercados financieros mecanismos de transferencia de riesgos que pueden aplicarse al riesgo de longevidad. Así, diversas experiencias iniciales de q-forward y swaps han aparecido en el mercado en los últimos tiempos, pero existen dificultades en su generalización. El presente artículo tiene dos objetivos principales. El primero es el estudio de los mecanismos de transferencia del riesgo de longevidad en los mercados financieros que se han desarrollado en los últimos años, sus características y ventajas e inconvenientes. El segundo objetivo es desarrollar modelos de valoración de estos instrumentos según diferentes hipótesis de mortalidad futura y distintos mecanismos de formación de precios.
{"title":"Study of the mitigation mechanisms of the longevity risk in insurance and pensions","authors":"Manuel Jesús López Bausan, M. M. Claramunt Bielsa","doi":"10.26360/2023_4","DOIUrl":"https://doi.org/10.26360/2023_4","url":null,"abstract":"El fenómeno de la longevidad se refiere a que la población viva más, o en términos más concretos, viva más de lo esperable inicialmente. En las últimas décadas, la población española y, en general, la mundial, ha incrementado su longevidad. Esta evolución se plasma, por ejemplo en la esperanza de vida al nacer y la esperanza de vida en una determinada edad, como la de jubilación. El riesgo de longevidad se define como el riesgo de pérdidas en los seguros y/o en las pensiones complementarias, derivadas de una disminución de las tasas de mortalidad. Este riesgo de longevidad es muy importante en los seguros que dan prestaciones de supervivencia, es decir, cuando los asegurados viven en determinadas edades. Las repercusiones monetarias de una longevidad no prevista (y por tanto no tarificada) son importantes. Existen en los mercados financieros mecanismos de transferencia de riesgos que pueden aplicarse al riesgo de longevidad. Así, diversas experiencias iniciales de q-forward y swaps han aparecido en el mercado en los últimos tiempos, pero existen dificultades en su generalización. El presente artículo tiene dos objetivos principales. El primero es el estudio de los mecanismos de transferencia del riesgo de longevidad en los mercados financieros que se han desarrollado en los últimos años, sus características y ventajas e inconvenientes. El segundo objetivo es desarrollar modelos de valoración de estos instrumentos según diferentes hipótesis de mortalidad futura y distintos mecanismos de formación de precios.","PeriodicalId":504656,"journal":{"name":"Anales del Instituto de Actuarios Españoles","volume":null,"pages":null},"PeriodicalIF":0.0,"publicationDate":"2023-12-13","publicationTypes":"Journal Article","fieldsOfStudy":null,"isOpenAccess":false,"openAccessPdf":"","citationCount":null,"resultStr":null,"platform":"Semanticscholar","paperid":"139180594","PeriodicalName":null,"FirstCategoryId":null,"ListUrlMain":null,"RegionNum":0,"RegionCategory":"","ArticlePicture":[],"TitleCN":null,"AbstractTextCN":null,"PMCID":"","EPubDate":null,"PubModel":null,"JCR":null,"JCRName":null,"Score":null,"Total":0}
M. Ayuso Gutiérrez, Montserrat Guillen, Lorena Rey
Home and leisure accidents (HLAs) are one of the main causes of mortality attributable to causes other than aging and Home and leisure accidents (HLAs) are one of the main causes of mortality attributable to causes other than aging and have a major impact on health systems. However, to date, studies measuring their socioeconomic impact are limited, unlike those associated with other causes such as accidents on the roads or in the workplace. We seek to analyze the long-term care (LTC) needs associated with HLAs in Spain using data from the recent EDAD 2020 survey. We conclude that the care needs derived from such accidents increase with age. The significant annual economic costs of HLAs in Spain, amounting to 2,158 million euros in 2020 or 0.19% of GDP, underscore the necessity to back preventive policies and to encourage insurance products that provide coverage for disabilities resulting from accidents at home and during leisure activities in general.
{"title":"Impacto de los accidentes en el hogar y de ocio en la discapacidad y costes de larga duración en España según la encuesta Edad 2020","authors":"M. Ayuso Gutiérrez, Montserrat Guillen, Lorena Rey","doi":"10.26360/2023_1","DOIUrl":"https://doi.org/10.26360/2023_1","url":null,"abstract":"Home and leisure accidents (HLAs) are one of the main causes of mortality attributable to causes other than aging and Home and leisure accidents (HLAs) are one of the main causes of mortality attributable to causes other than aging and have a major impact on health systems. However, to date, studies measuring their socioeconomic impact are limited, unlike those associated with other causes such as accidents on the roads or in the workplace. We seek to analyze the long-term care (LTC) needs associated with HLAs in Spain using data from the recent EDAD 2020 survey. We conclude that the care needs derived from such accidents increase with age. The significant annual economic costs of HLAs in Spain, amounting to 2,158 million euros in 2020 or 0.19% of GDP, underscore the necessity to back preventive policies and to encourage insurance products that provide coverage for disabilities resulting from accidents at home and during leisure activities in general.","PeriodicalId":504656,"journal":{"name":"Anales del Instituto de Actuarios Españoles","volume":null,"pages":null},"PeriodicalIF":0.0,"publicationDate":"2023-12-13","publicationTypes":"Journal Article","fieldsOfStudy":null,"isOpenAccess":false,"openAccessPdf":"","citationCount":null,"resultStr":null,"platform":"Semanticscholar","paperid":"139180789","PeriodicalName":null,"FirstCategoryId":null,"ListUrlMain":null,"RegionNum":0,"RegionCategory":"","ArticlePicture":[],"TitleCN":null,"AbstractTextCN":null,"PMCID":"","EPubDate":null,"PubModel":null,"JCR":null,"JCRName":null,"Score":null,"Total":0}
El diseño de proceso de tarificación en los contratos de seguro permite una creciente y eficaz incorporación de pólizas a la cartera, en México, un sistema de este tipo tendría como objetivo llegar a los más de 37 millones de vehículos en circulación que aún no cuentan con seguro. Por su alta eficiencia y comprensibilidad, mediante el empleo de cadenas de Markov, la tarificación a posteriori a través del Sistema Bonus-Malus resulta ser, como se expondrá con Matlab y R Studio, una opción para este propósito. Así mismo, su cabida de adecuación acorde con las necesidades y estrategias de la compañía aseguradora lo posicionan como uno de los más utilizados en países desarrollados. El principal cometido que se persigue es revisar los sistemas Bonus -Malus belga, brasileño, español y un modelo más que incorpora elementos del resto de los sistemas a fin de bosquejar un sistema para el mercado de seguros de auto mexicano.
在墨西哥，这种系统的目标是覆盖超过 3700 万辆仍未购买保险的流通车辆。由于使用马尔可夫链效率高且易于理解，通过奖金-马勒斯系统进行事后定价是实现这一目的的一种选择，我们将使用 Matlab 和 R Studio 对其进行演示。同样，该系统对保险公司需求和战略的适应性也使其成为发达国家最广泛使用的系统之一。主要目的是回顾比利时、巴西和西班牙的 Bonus-Malus 系统以及一个融合了其他系统元素的模型，以便为墨西哥汽车保险市场勾勒出一个系统。
{"title":"Análisis de sistemas bonus-malus para la implementación en los seguros de auto en México mediante Matlab y R Studio","authors":"Diego Rodolfo Gorostieta Ortega, Eva Boj Del Val","doi":"10.26360/2023_5","DOIUrl":"https://doi.org/10.26360/2023_5","url":null,"abstract":"El diseño de proceso de tarificación en los contratos de seguro permite una creciente y eficaz incorporación de pólizas a la cartera, en México, un sistema de este tipo tendría como objetivo llegar a los más de 37 millones de vehículos en circulación que aún no cuentan con seguro. Por su alta eficiencia y comprensibilidad, mediante el empleo de cadenas de Markov, la tarificación a posteriori a través del Sistema Bonus-Malus resulta ser, como se expondrá con Matlab y R Studio, una opción para este propósito. Así mismo, su cabida de adecuación acorde con las necesidades y estrategias de la compañía aseguradora lo posicionan como uno de los más utilizados en países desarrollados. El principal cometido que se persigue es revisar los sistemas Bonus -Malus belga, brasileño, español y un modelo más que incorpora elementos del resto de los sistemas a fin de bosquejar un sistema para el mercado de seguros de auto mexicano.","PeriodicalId":504656,"journal":{"name":"Anales del Instituto de Actuarios Españoles","volume":null,"pages":null},"PeriodicalIF":0.0,"publicationDate":"2023-12-13","publicationTypes":"Journal Article","fieldsOfStudy":null,"isOpenAccess":false,"openAccessPdf":"","citationCount":null,"resultStr":null,"platform":"Semanticscholar","paperid":"139181492","PeriodicalName":null,"FirstCategoryId":null,"ListUrlMain":null,"RegionNum":0,"RegionCategory":"","ArticlePicture":[],"TitleCN":null,"AbstractTextCN":null,"PMCID":"","EPubDate":null,"PubModel":null,"JCR":null,"JCRName":null,"Score":null,"Total":0}
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