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FINANCIAL PLANNING REVIEW

Pub Date : 2023-08-31 DOI: 10.1002/cfp2.1168

Stephen M. Horan

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Realized Income Replacement Rate of Public Pensions for the Retirees and Retired Households 退休人员和退休家庭公共养老金实现收入替代率

FINANCIAL PLANNING REVIEW

Pub Date : 2023-08-31 DOI: 10.36029/fpr.2023.08.16.3.173

Kyung-Wook Cha

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A Study on Retirement Preparation Among Young Adults 青年人退休准备的研究

FINANCIAL PLANNING REVIEW

Pub Date : 2023-08-31 DOI: 10.36029/fpr.2023.08.16.3.91

Sohyeon Cho, Hyuncha Choe

본 연구는 은퇴준비의 영역을 여가 및 취미활동, 일 및 사회활동, 사회관계, 주거환경, 마음의 안정, 재무, 건강 등 7가지의 영역으로 구분하여 은퇴준비에 대한 사회초년생들의 인식과 역량, 그리고 실제로 은퇴준비를 하고 있는 현황을 파악하고 은퇴준비의 인식, 역량, 실태간 구조적 관계를 은퇴준비 영역별로 살펴보며, 은퇴준비 영역별 중요성인식이 은퇴준비 역량과 실태의 관계를 매개하여 사회초년생의 은퇴준비에 영향을 미치는지 살피고자 하였다. 이를 위해 취업한 지 5년 이내로 경제활동을 본격적으로 시작하며 정기적인 월 소득이 있는 20~30대인 사회초년생 540명을 대상으로 온라인 설문조사를 실시한 자료를 토대로 연구문제를 해결하였다. 연구결과 사회초년생은 모든 은퇴준비 영역에서 필요성은 인식하고 있었으나 재무적인 은퇴준비와 관련이 깊은 영역의 중요성을 더 높게 인식하였다. 은퇴준비에 필요한 역량의 수준은 지식, 기능, 태도 순이었으며, 은퇴준비 실태의 경우 건강과 재무적 영역에서 은퇴준비를 하고 있는 수준이 높은 것으로 나타났다. 사회초년생의 특성에 따른 은퇴준비인식과 역량의 차이를 살펴보면 남성에 비해 여성일수록, 학력이 낮은 집단일수록, 소득이 낮을수록 은퇴준비를 중요하게 생각하는 인식 수준은 높은 반면 은퇴준비 기능과 은퇴준비 수준이 낮게 나타났다. 사회초년생의 은퇴준비 영역별 실태와 은퇴준비 역량 및 중요성 인식간의 관계에 대한 분석결과 전반적으로 은퇴준비 지식 역량은 은퇴준비 실태에 단독으로 영향을 미치기보다는 중요성 인식에 영향을 주거나 이를 매개하여 완전매개효과가 나타나 은퇴준비에 대한 인식과 함께 고양시킬 필요가 있음을 보여주었다. 한편 은퇴준비지식이 중요성 인식을 통해 실태에 미치는 완전매개효과의 통계적 유의성을 확보한 영역은 재무와 건강 영역으로, 앞서 사회초년생들이 가장 필요하고 중요하게 인식하던 영역에서 완전매개효과가 두드러지게 나타남을 확인하였다. 은퇴준비지식은 인식에 영향을 주는 반면, 은퇴준비 태도 역량은 인식에 영향을 미치지 못하며, 은퇴준비지식은 실태에 영향을 미치지 못하지만 은퇴준비 태도와 기능 역량은 실태에 영향을 미치는 경우가 많았다. 따라서 은퇴준비 지식, 태도, 기능의 역량이 종합적으로 은퇴준비 실태로 이어져야 함을 확인할 수 있었다. 이는 필요한 은퇴준비 영역별로 사회초년생에게 은퇴준비를 위한 다양한 제언을 효과적으로 제공해야 함을 시사한다.

本研究是은퇴준비业余领域及兴趣爱好、工作和社会活动、社会关系、居住环境、心理的稳定,财务、健康等7种领域,分为은퇴준비刚对社会的认识和力量,而且我正在은퇴준비是了解现状,은퇴준비的认识、力量、实态之间的结构关系은퇴준비查看各领域,退休准备各领域的重要意识对退休准备力量和实际情况的关系起中介作用，看看对刚步入社会的人的退休准备是否会产生影响。为此，以就业5年以内正式开始经济活动，有定期月收入的540名20~30多岁刚步入社会的新人为对象，以在线问卷调查资料为基础，解决了研究问题。研究结果表明，刚步入社会的人虽然在所有的退休准备领域都认识到了必要性，但是在财务上退休准备相关的领域的重要性得到了更高的认识。退休准备所需的能力水平依次为知识、技能、态度，退休准备实态的情况是，健康和财务领域的退休准备水平较高。从刚步入社会的人的特性带来的退休准备认识和力量的差异来看，与男性相比，女性、学历越低的集团、收入越低，重视退休准备的认识水平就越高，而退休准备功能和退休准备水平就越低。社会的年轻人은퇴준비各科实态和은퇴준비力量及重要性的认识之间的关系的分析结果,对整体은퇴준비知识力量은퇴준비情况比起单独影响或者对重要性认识的影响,每一个我完全对每个은퇴준비效的认识和高阳市表明有必要了。另外,은퇴준비知识重要性的认识,通过对现状完全确保每个效果的统计유의성的领域是财务和健康领域,此前社会人最必要的,重要的是年轻人在认识的领域完全确认每个效果突出的出现。退休准备知识对认识有影响，而退休准备态度力量对认识没有影响;退休准备知识对实际情况没有影响，但退休准备态度和技能力量对实际情况有很多影响。因此可以确认，退休准备知识、态度、技能的力量应该综合发展到退休准备实态。这暗示了根据必要的退休准备领域，要为刚步入社会的新人有效地提供退休准备的多种建议。

{"title":"A Study on Retirement Preparation Among Young Adults","authors":"Sohyeon Cho, Hyuncha Choe","doi":"10.36029/fpr.2023.08.16.3.91","DOIUrl":"https://doi.org/10.36029/fpr.2023.08.16.3.91","url":null,"abstract":"본 연구는 은퇴준비의 영역을 여가 및 취미활동, 일 및 사회활동, 사회관계, 주거환경, 마음의 안정, 재무, 건강 등 7가지의 영역으로 구분하여 은퇴준비에 대한 사회초년생들의 인식과 역량, 그리고 실제로 은퇴준비를 하고 있는 현황을 파악하고 은퇴준비의 인식, 역량, 실태간 구조적 관계를 은퇴준비 영역별로 살펴보며, 은퇴준비 영역별 중요성인식이 은퇴준비 역량과 실태의 관계를 매개하여 사회초년생의 은퇴준비에 영향을 미치는지 살피고자 하였다. 이를 위해 취업한 지 5년 이내로 경제활동을 본격적으로 시작하며 정기적인 월 소득이 있는 20~30대인 사회초년생 540명을 대상으로 온라인 설문조사를 실시한 자료를 토대로 연구문제를 해결하였다. 연구결과 사회초년생은 모든 은퇴준비 영역에서 필요성은 인식하고 있었으나 재무적인 은퇴준비와 관련이 깊은 영역의 중요성을 더 높게 인식하였다. 은퇴준비에 필요한 역량의 수준은 지식, 기능, 태도 순이었으며, 은퇴준비 실태의 경우 건강과 재무적 영역에서 은퇴준비를 하고 있는 수준이 높은 것으로 나타났다. 사회초년생의 특성에 따른 은퇴준비인식과 역량의 차이를 살펴보면 남성에 비해 여성일수록, 학력이 낮은 집단일수록, 소득이 낮을수록 은퇴준비를 중요하게 생각하는 인식 수준은 높은 반면 은퇴준비 기능과 은퇴준비 수준이 낮게 나타났다. 사회초년생의 은퇴준비 영역별 실태와 은퇴준비 역량 및 중요성 인식간의 관계에 대한 분석결과 전반적으로 은퇴준비 지식 역량은 은퇴준비 실태에 단독으로 영향을 미치기보다는 중요성 인식에 영향을 주거나 이를 매개하여 완전매개효과가 나타나 은퇴준비에 대한 인식과 함께 고양시킬 필요가 있음을 보여주었다. 한편 은퇴준비지식이 중요성 인식을 통해 실태에 미치는 완전매개효과의 통계적 유의성을 확보한 영역은 재무와 건강 영역으로, 앞서 사회초년생들이 가장 필요하고 중요하게 인식하던 영역에서 완전매개효과가 두드러지게 나타남을 확인하였다. 은퇴준비지식은 인식에 영향을 주는 반면, 은퇴준비 태도 역량은 인식에 영향을 미치지 못하며, 은퇴준비지식은 실태에 영향을 미치지 못하지만 은퇴준비 태도와 기능 역량은 실태에 영향을 미치는 경우가 많았다. 따라서 은퇴준비 지식, 태도, 기능의 역량이 종합적으로 은퇴준비 실태로 이어져야 함을 확인할 수 있었다. 이는 필요한 은퇴준비 영역별로 사회초년생에게 은퇴준비를 위한 다양한 제언을 효과적으로 제공해야 함을 시사한다.","PeriodicalId":100529,"journal":{"name":"FINANCIAL PLANNING REVIEW","volume":"23 1","pages":"0"},"PeriodicalIF":0.0,"publicationDate":"2023-08-31","publicationTypes":"Journal Article","fieldsOfStudy":null,"isOpenAccess":false,"openAccessPdf":"","citationCount":null,"resultStr":null,"platform":"Semanticscholar","paperid":"135987699","PeriodicalName":null,"FirstCategoryId":null,"ListUrlMain":null,"RegionNum":0,"RegionCategory":"","ArticlePicture":[],"TitleCN":null,"AbstractTextCN":null,"PMCID":"","EPubDate":null,"PubModel":null,"JCR":null,"JCRName":null,"Score":null,"Total":0}

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Effects on the Recognition of Retirement Life and Financial Planning Counseling of Office Workers to Financial and Non-Financial Retirement Satisfaction Predictive Measures 退休生活认知及财务规划咨询对财务及非财务退休满意度预测的影响

FINANCIAL PLANNING REVIEW

Pub Date : 2023-08-31 DOI: 10.36029/fpr.2023.08.16.3.35

Youngsoon Cho, Namtae Park

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Characteristics of Victims of mis-sold Financial Investment Products and a Study on the Types of Complaining Behavior and Determinants 金融投资产品不当销售受害者特征、投诉行为类型及影响因素研究

FINANCIAL PLANNING REVIEW

Pub Date : 2023-08-31 DOI: 10.36029/fpr.2023.08.16.3.119

Min-Joo Gwak

본 연구는 금융소비자를 보호하기 위한 제도가 시행되고 있지만 여전히 불완전판매로 인한 금융민원이 발생함에 따라 금융피해를 감소시킬 수 있는 방안을 모색하고자 금융투자상품 이용소비자의 피해 경험과 소비자 불만호소행동의 결정요인을 살펴보았다. 이를 위해 최근 3년 이내 금융투자상품을 거래하면서 금융피해를 경험한 소비자를 대상으로 온라인 전문 리서치 업체를 이용하여 설문조사를 실시하였으며, 주요 연구 결과는 다음과 같다.BR 첫째, 금융투자상품을 이용하는 소비자의 금융 피해 경험을 살펴본 결과, 금융소비자의 위험성향에 맞지 않는 금융상품을 판매하거나 설명의 의무를 게을리하는 등 여전히 불완전판매가 이루어지고 있다고 금융소비자들은 인식하고 있었다. 둘째, 금융피해 경험이 있는 소비자는 대면 방식보다는 비대면 방식으로 금융투자상품에 가입하는 비율이 높았으며, 투자하는 목적으로 여유자금 마련(28.5%)과 노후자금 마련(26.8%)의 비율이 높았다. 또한 금융투자상품 관련 정보를 획득하는 경로 1순위는 금융 전문 웹사이트나 앱(19.2%)이 아닌 SNS(21.5%)인 것으로 나타났다. 셋째, 금융피해 경험이 있는 소비자는 불만호소행동 유형 중 무행동, 금융회사 직접대응, 퇴출, 부정적 구전활동 등을 주로 하고 있는 것으로 나타났다. 특히 아무런 행동을 하지 않는 이유로는 ‘정신적으로 힘들 것 같아서’(26.5%)와 ‘처리하는 방법을 잘 몰라서’(26.0%)가 높은 비율을 보였다. 넷째, 금융 특성 중 자기과신 성향과 금융지식 수준이 높고, 투자자 교육을 받은 경험이 있는 경우에는 적극적인 불만호소행동을 하는 것으로 나타났다. 다섯째, 금융투자상품을 거래하는 과정에서 피해가 발생한 경우 자신의 불만을 표현하도록 영향을 미치는 주요 변수는 불만호소행동에 대한 긍정적인 태도인 것으로 나타났다.

本研究是金融消费者保护制度得以实行,但仍因售不完全金融发生信访,随着金融损失可以减少方案,金融投资商品,利用消费者的损失经验和消费者不满察看了呼吁行动的决定。为此，以最近3年内进行金融投资商品交易时遭受金融损失的消费者为对象，利用网上专门调查企业实施了问卷调查，主要研究结果如下。你们第一,利用金融投资商品的消费者的金融损失经验观察结果,金融消费者的危险倾向,不符合金融商品销售或疏于解释的义务等仍不完全销售实现金融消费者们认识了。第二，有金融受害经验的消费者以非面对面方式购买金融投资商品的比率高于面对面方式，以投资为目的筹集剩余资金(28.5%)和筹集养老资金(26.8%)的比率较高。另外，获得金融投资商品相关信息的途径第一位不是金融专门网站或应用程序(19.2%)，而是SNS(21.5%)。第三，有金融受害经验的消费者在不满号召行动类型中，主要进行无行动、直接应对金融公司、退出、否定性口头活动等。特别是，对于不采取任何行动的原因，26.5%的人认为“精神上可能会很吃力”，26.0%的人认为“不知道如何处理”。第四，在金融特性中，自我过度信任倾向和金融知识水平高，有投资者教育经验的人会积极呼吁不满。第五，在金融投资商品交易过程中发生损失时，影响表达自己不满的主要变数是对呼吁不满行动的肯定态度。

{"title":"Characteristics of Victims of mis-sold Financial Investment Products and a Study on the Types of Complaining Behavior and Determinants","authors":"Min-Joo Gwak","doi":"10.36029/fpr.2023.08.16.3.119","DOIUrl":"https://doi.org/10.36029/fpr.2023.08.16.3.119","url":null,"abstract":"본 연구는 금융소비자를 보호하기 위한 제도가 시행되고 있지만 여전히 불완전판매로 인한 금융민원이 발생함에 따라 금융피해를 감소시킬 수 있는 방안을 모색하고자 금융투자상품 이용소비자의 피해 경험과 소비자 불만호소행동의 결정요인을 살펴보았다. 이를 위해 최근 3년 이내 금융투자상품을 거래하면서 금융피해를 경험한 소비자를 대상으로 온라인 전문 리서치 업체를 이용하여 설문조사를 실시하였으며, 주요 연구 결과는 다음과 같다.BR 첫째, 금융투자상품을 이용하는 소비자의 금융 피해 경험을 살펴본 결과, 금융소비자의 위험성향에 맞지 않는 금융상품을 판매하거나 설명의 의무를 게을리하는 등 여전히 불완전판매가 이루어지고 있다고 금융소비자들은 인식하고 있었다. 둘째, 금융피해 경험이 있는 소비자는 대면 방식보다는 비대면 방식으로 금융투자상품에 가입하는 비율이 높았으며, 투자하는 목적으로 여유자금 마련(28.5%)과 노후자금 마련(26.8%)의 비율이 높았다. 또한 금융투자상품 관련 정보를 획득하는 경로 1순위는 금융 전문 웹사이트나 앱(19.2%)이 아닌 SNS(21.5%)인 것으로 나타났다. 셋째, 금융피해 경험이 있는 소비자는 불만호소행동 유형 중 무행동, 금융회사 직접대응, 퇴출, 부정적 구전활동 등을 주로 하고 있는 것으로 나타났다. 특히 아무런 행동을 하지 않는 이유로는 ‘정신적으로 힘들 것 같아서’(26.5%)와 ‘처리하는 방법을 잘 몰라서’(26.0%)가 높은 비율을 보였다. 넷째, 금융 특성 중 자기과신 성향과 금융지식 수준이 높고, 투자자 교육을 받은 경험이 있는 경우에는 적극적인 불만호소행동을 하는 것으로 나타났다. 다섯째, 금융투자상품을 거래하는 과정에서 피해가 발생한 경우 자신의 불만을 표현하도록 영향을 미치는 주요 변수는 불만호소행동에 대한 긍정적인 태도인 것으로 나타났다.","PeriodicalId":100529,"journal":{"name":"FINANCIAL PLANNING REVIEW","volume":"102 1","pages":"0"},"PeriodicalIF":0.0,"publicationDate":"2023-08-31","publicationTypes":"Journal Article","fieldsOfStudy":null,"isOpenAccess":false,"openAccessPdf":"","citationCount":null,"resultStr":null,"platform":"Semanticscholar","paperid":"135987697","PeriodicalName":null,"FirstCategoryId":null,"ListUrlMain":null,"RegionNum":0,"RegionCategory":"","ArticlePicture":[],"TitleCN":null,"AbstractTextCN":null,"PMCID":"","EPubDate":null,"PubModel":null,"JCR":null,"JCRName":null,"Score":null,"Total":0}

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Study on the Determinants of Growth in SMEs: Focusing on the Characteristics Based on Various Growth Measurement Methods 中小企业成长性的决定因素研究:基于多种成长性度量方法的特征分析

FINANCIAL PLANNING REVIEW

Pub Date : 2023-08-31 DOI: 10.36029/fpr.2023.08.16.3.63

Byungwook Ko, Sung-Tae Kim

본 연구는 국내 중소기업을 대상으로 기업 성장 측정방법에 따른 성장결정요인의 특성을 분석하였다. 기업 성장 측정방법을 상대적 성장 측정방법, 절대적 성장 측정방법, 복합 성장 측정방법으로 구분한 후, 각 성장 측정방법별로 성장결정요인의 특성을 분석하였다. 기업 성장은 고성장 기업이 주요 관심대상이므로 이러한 분포 특성을 잘 반영할 수 있도록 분위회귀분석을 적용하여 분석하였다. 분석모형의 설명변수는 성장성, 수익성, 안정성, 효율성을 대표하는 주요 재무지표로 구성하였으며, 종속변수인 기업 성장성과 3년간의 시차를 두어 현재의 재무적 특성이 미래의 기업 성장에 미치는 영향을 분석할 수 있도록 모형을 구성하였다. 주요 분석결과는 다음과 같다.BR 첫째, 매출 증가의 속도가 높고 동시에 자산관리를 효율적으로 하는 기업일수록 미래성장성이 높을 것으로 예상된다. 또한 이러한 경향은 성장성이 높은 분포 구간으로 갈수록 그 효과가 더욱 커지는 것으로 분석되었다. 그러나, 그 효과는 기업 성장성을 상대적 성장이나 복합 성장으로 측정할 경우에만 유의하게 나타났다. 둘째, 중소기업들은 고성장을 달성하기 위한 수단으로 수익성을 활용하지는 않는 것으로 판단된다. 현재의 수익성(매출액순이익률)은 미래 성장성에 음(-)의 영향을 미치는 것으로 분석되었는데, 특히 고성장 분위구간(75분위, 90분위)에서 이러한 현상은 더욱 두드러졌다. 셋째, 효율적 자산관리(총자산회전율)는 기업성장의 중요 요인으로 나타났다. 총자산회전율은 거의 모든 성장 분위구간에서 양(+)의 추정계수를 보였으며, 특히 고성장 분위구간에서 그 값이 더 크게 나타나 효율적 자산관리가 고성장의 중요 요인임을 알 수 있었다. 다만, 상대적 성장의 고성장 분위구간에서는 이러한 효과가 점점 감소하는 차별성을 보였다. 넷째, 외부자본의 활용은 성장의 중요 요소인 것으로 분석되었다. 특히 고성장 분위구간으로 갈수록 부채구성비율의 추정계수 값이 큰 폭으로 상승하여 레버리지 활용은 고성장의 중요 요인임을 알 수 있었다.

本研究以国内中小企业为对象，分析了根据企业成长测定方法的成长决定因素的特性。将企业增长测定方法分为相对增长测定方法、绝对增长测定方法、复合增长测定方法后，根据各增长测定方法分析了增长决定因素的特性。企业成长的主要关注对象是高增长企业，为了很好地反映这种分布特性，运用氛围回归分析进行了分析。분석모형的설명변수成长性、收益性、稳定性、代表效率的主要财务指标组成,因变量的企业成长性和3年的时差,配备目前的财务的特点,对未来企业成长带来的影响进行分析,以便模型构成。主要分析结果是:BR第一，预计越是销售增加速度高，同时有效进行资产管理的企业，未来的成长性就会越高。据分析，这种趋势在成长性较高的分布区间，其效果会越来越大。但是，其效果只有在用相对增长或复合增长来测定企业成长性时才会被注意到。第二，据判断，中小企业不会将收益性作为实现高增长的手段加以利用。据分析，目前的收益性(销售额净利润率)对未来的成长性产生“负”的影响，特别是在高增长区间(75分位，90分位)，这种现象更加明显。第三，有效的资产管理(总资产回转率)是企业成长的重要因素。总资产回转率在几乎所有增长氛围区间显示出量(+)的推测系数，特别是在高增长氛围区间，其值更大，可见有效的资产管理是高增长的重要因素。但是，在相对增长的高增长氛围区间，这种效果呈现出逐渐减少的差别性。第四，外部资本的运用被分析为是增长的重要因素。特别是越到高增长氛围区间，负债构成比率的推测系数值就会大幅上升，可见杠杆化的活用是高增长的重要因素。

{"title":"Study on the Determinants of Growth in SMEs: Focusing on the Characteristics Based on Various Growth Measurement Methods","authors":"Byungwook Ko, Sung-Tae Kim","doi":"10.36029/fpr.2023.08.16.3.63","DOIUrl":"https://doi.org/10.36029/fpr.2023.08.16.3.63","url":null,"abstract":"본 연구는 국내 중소기업을 대상으로 기업 성장 측정방법에 따른 성장결정요인의 특성을 분석하였다. 기업 성장 측정방법을 상대적 성장 측정방법, 절대적 성장 측정방법, 복합 성장 측정방법으로 구분한 후, 각 성장 측정방법별로 성장결정요인의 특성을 분석하였다. 기업 성장은 고성장 기업이 주요 관심대상이므로 이러한 분포 특성을 잘 반영할 수 있도록 분위회귀분석을 적용하여 분석하였다. 분석모형의 설명변수는 성장성, 수익성, 안정성, 효율성을 대표하는 주요 재무지표로 구성하였으며, 종속변수인 기업 성장성과 3년간의 시차를 두어 현재의 재무적 특성이 미래의 기업 성장에 미치는 영향을 분석할 수 있도록 모형을 구성하였다. 주요 분석결과는 다음과 같다.BR 첫째, 매출 증가의 속도가 높고 동시에 자산관리를 효율적으로 하는 기업일수록 미래성장성이 높을 것으로 예상된다. 또한 이러한 경향은 성장성이 높은 분포 구간으로 갈수록 그 효과가 더욱 커지는 것으로 분석되었다. 그러나, 그 효과는 기업 성장성을 상대적 성장이나 복합 성장으로 측정할 경우에만 유의하게 나타났다. 둘째, 중소기업들은 고성장을 달성하기 위한 수단으로 수익성을 활용하지는 않는 것으로 판단된다. 현재의 수익성(매출액순이익률)은 미래 성장성에 음(-)의 영향을 미치는 것으로 분석되었는데, 특히 고성장 분위구간(75분위, 90분위)에서 이러한 현상은 더욱 두드러졌다. 셋째, 효율적 자산관리(총자산회전율)는 기업성장의 중요 요인으로 나타났다. 총자산회전율은 거의 모든 성장 분위구간에서 양(+)의 추정계수를 보였으며, 특히 고성장 분위구간에서 그 값이 더 크게 나타나 효율적 자산관리가 고성장의 중요 요인임을 알 수 있었다. 다만, 상대적 성장의 고성장 분위구간에서는 이러한 효과가 점점 감소하는 차별성을 보였다. 넷째, 외부자본의 활용은 성장의 중요 요소인 것으로 분석되었다. 특히 고성장 분위구간으로 갈수록 부채구성비율의 추정계수 값이 큰 폭으로 상승하여 레버리지 활용은 고성장의 중요 요인임을 알 수 있었다.","PeriodicalId":100529,"journal":{"name":"FINANCIAL PLANNING REVIEW","volume":"71 1","pages":"0"},"PeriodicalIF":0.0,"publicationDate":"2023-08-31","publicationTypes":"Journal Article","fieldsOfStudy":null,"isOpenAccess":false,"openAccessPdf":"","citationCount":null,"resultStr":null,"platform":"Semanticscholar","paperid":"135987698","PeriodicalName":null,"FirstCategoryId":null,"ListUrlMain":null,"RegionNum":0,"RegionCategory":"","ArticlePicture":[],"TitleCN":null,"AbstractTextCN":null,"PMCID":"","EPubDate":null,"PubModel":null,"JCR":null,"JCRName":null,"Score":null,"Total":0}

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Exploring the relationship between personality and money scripts while controlling for demography, ideology, and self-esteem 在控制人口统计学、意识形态和自尊的同时，探索个性和金钱脚本之间的关系

FINANCIAL PLANNING REVIEW

Pub Date : 2023-08-29 DOI: 10.1002/cfp2.1167

Adrian Furnham, Stephen Cuppello

Financial planners seek to learn more about their clients' personalities and money scripts due to the significant influence these factors have on financial behavior and decision-making. This study surveyed 288 adults with a personality assessment (HPTI: High Potential Trait Indicator), and their money scripts (KMSI-R: Klontz Money Script Inventory) while controlling for demography (sex, age, and education), ideology (religious, political beliefs, and optimism), and self-esteem (measurements of personal ratings on a variety of scales). The results indicated that each of the six traits measured by the HPTI (Conscientiousness, Adjustment, Curiosity, Risk Approach, Ambiguity Acceptance, and Competitiveness) related to the four money scripts measured by the KMSI-R (avoidant, worship, status, and vigilance). More Adjustable individuals were less likely to have Money Avoidance scripts, whereas more Competitive people had higher Money Worship and Money Status scripts. The study underlined the role of personality variables in understanding money beliefs.

理财规划师寻求更多地了解客户的个性和理财策略，因为这些因素对财务行为和决策有着重大影响。这项研究对288名成年人进行了人格评估（HPTI：高潜力特质指标）和金钱脚本（KMSI-R：Klontz金钱脚本清单），同时控制了人口统计学（性别、年龄和教育）、意识形态（宗教、政治信仰和乐观主义）和自尊（各种量表上的个人评级测量）。结果表明，HPTI测量的六个特质（认真、调整、好奇、风险方法、歧义接受和竞争力）中的每一个都与KMSI-R测量的四个金钱脚本（回避、崇拜、地位和警惕）有关。更具可调节性的人不太可能有金钱回避脚本，而更有竞争力的人有更高的金钱崇拜和金钱地位脚本。这项研究强调了人格变量在理解金钱信仰方面的作用。

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Exploring the relationship between investors' financial literacy and advisor use with securities-based loans 探讨投资者的金融素养与证券贷款顾问使用之间的关系

FINANCIAL PLANNING REVIEW

Pub Date : 2023-06-03 DOI: 10.1002/cfp2.1166

Matthew Sommer, Timothy M. Todd, HanNa Lim

Past literature has explored the characteristics of individuals who use high-interest and tax-inefficient consumer debt products, such as carrying a monthly credit card balance and engaging with alternative financial services. That literature revealed that users of these debt products tended to be financially constrained households faced with an immediate liquidity need, and that they had lower levels of financial literacy. Much less is known, however, about the role financial literacy may play when a more advantageous solution may be available but not used—an example of which is securities-based loans, which offer lower rates and potential tax preferences. Therefore, this study used the 2018 National Financial Capability Study to examine why investors use traditional debt products when they could likely have qualified for a securities-based loan. Using bounded rationality as a theoretical framework, this research advances the literature in consumer debt and borrowing decisions. The results found that objective knowledge, as opposed to self-assessed ability or confidence, explained the use of optimal debt products. Additionally, advisor engagement was positively associated with securities-based loan use.

过去的文献探讨了使用高息低税消费债务产品的个人特征，例如每月持有信用卡余额和从事替代金融服务。该文献显示，这些债务产品的用户往往是面临直接流动性需求的经济拮据的家庭，而且他们的金融知识水平较低。然而，当一种更有利的解决方案可能可用但没有使用时，人们对金融知识可能发挥的作用知之甚少——一个例子是基于证券的贷款，它提供更低的利率和潜在的税收优惠。因此，这项研究利用2018年国家金融能力研究来检验投资者为什么在可能有资格获得证券贷款的情况下使用传统债务产品。本研究以有限理性为理论框架，对消费者债务和借贷决策方面的文献进行了研究。结果发现，与自我评估的能力或信心相反，客观知识解释了最佳债务产品的使用。此外，顾问参与与基于证券的贷款使用呈正相关。

{"title":"Exploring the relationship between investors' financial literacy and advisor use with securities-based loans","authors":"Matthew Sommer, Timothy M. Todd, HanNa Lim","doi":"10.1002/cfp2.1166","DOIUrl":"https://doi.org/10.1002/cfp2.1166","url":null,"abstract":"<p>Past literature has explored the characteristics of individuals who use high-interest and tax-inefficient consumer debt products, such as carrying a monthly credit card balance and engaging with alternative financial services. That literature revealed that users of these debt products tended to be financially constrained households faced with an immediate liquidity need, and that they had lower levels of financial literacy. Much less is known, however, about the role financial literacy may play when a more advantageous solution may be available but not used—an example of which is securities-based loans, which offer lower rates and potential tax preferences. Therefore, this study used the 2018 National Financial Capability Study to examine why investors use traditional debt products when they could likely have qualified for a securities-based loan. Using bounded rationality as a theoretical framework, this research advances the literature in consumer debt and borrowing decisions. The results found that objective knowledge, as opposed to self-assessed ability or confidence, explained the use of optimal debt products. Additionally, advisor engagement was positively associated with securities-based loan use.</p>","PeriodicalId":100529,"journal":{"name":"FINANCIAL PLANNING REVIEW","volume":"6 3","pages":""},"PeriodicalIF":0.0,"publicationDate":"2023-06-03","publicationTypes":"Journal Article","fieldsOfStudy":null,"isOpenAccess":false,"openAccessPdf":"","citationCount":null,"resultStr":null,"platform":"Semanticscholar","paperid":"50119515","PeriodicalName":null,"FirstCategoryId":null,"ListUrlMain":null,"RegionNum":0,"RegionCategory":"","ArticlePicture":[],"TitleCN":null,"AbstractTextCN":null,"PMCID":"","EPubDate":null,"PubModel":null,"JCR":null,"JCRName":null,"Score":null,"Total":0}

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The Effect on Health Care Utilization from Private Health Insurance Enrollment by Households with Chronic Diseases Patients 慢性病患者家庭参保对医疗保健利用的影响

FINANCIAL PLANNING REVIEW

Pub Date : 2023-05-31 DOI: 10.36029/fpr.2023.05.16.2.21

Taesoo Lee, Hyeyoun Baek

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Study on the Consumers’ Financial Anxiety 消费者金融焦虑研究

FINANCIAL PLANNING REVIEW

Pub Date : 2023-05-31 DOI: 10.36029/fpr.2023.05.16.2.63

Haerang Lee, Jong-Youn Rha

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